El embargo es una experiencia traumática, financiera y emocionalmente.

Pero no es el fin del mundo, no debe serlo.

“Hay que seguir adelante”, afirmó Todd Mark, vicepresidente de información del Servicio de Asesoría de Crédito del Consumidor de Dallas.

El embargo puede ocurrir por varias razones. “Algunas personas dejan perder su casa, otros no tienen alternativa”, explicó Mark.

Independientemente de cómo haya llegado a ese punto, el primer paso es reconstruir su vida financiera. No podrá empezar de nuevo hasta que identifique los problemas que causaron su crisis financiera y los resuelva.

“El embargo es la consecuencia de una crisis o malos hábitos que mermaron sus ingresos o le ocasionaron gastos que ya no le permitieron seguir pagando su hipoteca”, afirmó.

Las personas deben identificar qué problemas o situaciones las llevaron a la crisis financiera, y determinar qué van a hacer para erradicarla.

Si su embargo fue causado por una crisis de ingreso, por ejemplo haber caído en el desempleo, tendrá que determinar de qué tanto ingreso dispone para satisfacer sus necesidades básicas como vivienda, transporte, servicios públicos, alimentación y salud.

“¿Qué ingresos y recursos tiene? ¿Son suficientes para satisfacer sus necesidades básicas?”, dijo Mark.

No se apresure a comprar otra casa

Aunque se sienta tentado, no se apresure a volver a adquirir una casa.

“Esa no debe ser su prioridad financiera si acaba de salir de un embargo”, dice Greg McBride, analista de Bankrate.com. “Su prioridad debe ser restablecer su vida financiera”.

Eso no quiere decir que no volverá a tener una casa.

Para empezar, tendrá que esperar tres años a partir de la fecha del embargo para poder volver a solicitar una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda y siete años para una hipoteca convencional, señaló Craig Jarrell, presidente de la región Dallas de Iberiabank Mortgage Co.

Segundo, un embargo permanece en su reporte de crédito durante siete años y puede abatir su notación crediticia por hasta 280 puntos.

“El tiempo cura las heridas de su crédito, por lo que entre más tiempo pase, menos impacto tendrá en su reporte y puntaje de crédito”, dijo Mark. “Su puntaje empezará a recuperarse en sólo dos años”.

Reconstruya su crédito

Aproveche ese tiempo para restablecer un patrón de responsabilidad y estabilidad financiera.

Por eso, pagar sus recibos a tiempo es fundamental.

“Ese es el factor más determinante de su notación de crédito”, dijo McBride. “Lo segundo es mantener sus deudas a un nivel moderado y pagarlas”.

En un crédito revolvente, no use más del 10% de su crédito disponible. Más del 30% afecta a su calificación.

Sólo tome crédito que pueda pagar a tiempo y en su totalidad cada mes.

También debe aprovechar ese tiempo para limpiar su reporte de crédito.

Tiene derecho a un reporte de crédito gratuito cada 12 meses de cada uno de los tres burós de crédito nacionales: Experian, TransUnion y Equifax.

Obtenga una copia de cada y si encuentra errores, hága que los corrijan.

Reponga el ahorro

Algunos dicen en broma que los bancos solo prestan dinero a quienes no lo necesitan.

En cierta forma es verdad, visto desde el punto de vista de que aquellos con ahorros y propiedades tienden a ser más propensos a pagar sus deudas.

“Reponer esos ahorros es más importante que preocuparse por su puntaje de crédito”, aseveró.