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Un plan de ahorro para su salud


PAMELA YIP/DMN | 3/16/2012, 6:40 p.m.
Un plan de ahorro para su salud
Las Cuentas de Ahorro para Gastos Medicos (HSA) requieren que el trabajador tome decisiones constantes sobre los gastos y contribuciones para el cuidado de la salud. | MATT ROURKE/AP

A medida que aumenta el costo de la salud, más y más empleadores ofrecen la cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) a fin de ayudar a sus empleados a cubrir gastos.

Si administra su HSA correctamente, tendrá un ahorro para pagar sus gastos médicos cuando tenga más edad. El problema es que muchos consumidores aún no entienden las reglas.

Piense en la HSA como una cuenta de banco con ventajas especiales:

  • Las aportaciones a una HSA son deducibles de impuestos.
  • No pagará impuestos por dinero que retire, siempre y cuando sea destinado a gastos médicos acreditados.
  • Si toma el dinero para cualquier otro fin, el monto que retire quedará sujeto a impuesto sobre la renta y probablemente también a un impuesto adicional del 20%.
  • El dinero de la cuenta que no necesite para gastos a corto plazo los puede invertir en fondos de inversión para que su dinero crezca. Las ganancias de la inversión quedarán libres de gravamen.
  • El dinero que no use de su cuenta se traspasa al año siguiente y le pertenece a usted. Además, si cambia de empleo, usted se lleva su HSA consigo, porque es portátil.

Incribirse, lo primero

Para aportar a una HSA debe estar inscrito en un plan de salud acreditado con alto deducible.

El deducible mínimo este año en un plan acreditado para HSA es de $1,200 para personas y $2,400 para familias.

Muchos consumidores se confunden con las diferencias entre una HSA y una cuenta de gasto flexible (FSA).

La principal diferencia es que, en la cuenta de gasto flexible, si no usa el dinero lo pierde. En una HSA, usted no perderá el dinero que no use.

Dicho de otro modo, la FSA es una cuenta de gasto y la HSA es una cuenta de ahorro.

Para sacarle el mayor provecho a una HSA, tiene que administrar sus gastos médicos eficientemente.

“Si quiere ahorrar al máximo en impuestos y acrecentar su HSA, pague de su bolsillo los gastos médicos pequeños como los pagos conjuntos y deje su dinero de la HSA para gastos médicos mayores”, aconseja Carrie McLean, experta en asuntos del consumidor en eHealth Insurance.com.

Estas son otras formas de administrar sus gastos médicos y aprovechar al máximo su HSA.

Aporte al máximo

Deposite tanto dinero como pueda cada año para ahorrar en impuestos. Los límites de aportación los impone el IRS y cambian cada año porque están ajustados a inflación.

Para 2012, las personas pueden aportar hasta $3,100 y las familias hasta $6,250. Las personas de 55 años o más pueden hacer aportaciones adicionales de $1,000.

Su patrón puede depositar dinero en su cuenta de HSA para estimularlo a gastar el dinero de su cuenta prudentemente.

Las aportaciones tanto suyas como las de su patrón cuentan para el límite anual.

No se salga de la red

Use los servicios de los médicos e instalaciones de la red de su plan de salud porque ellos ofrecen tarifas descontadas a los clientes del plan.

Esto significa que con frecuencia pagará menos de su bolsillo.

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