Cuando una pareja planea su jubilación, hay problemas especiales si uno es mucho mayor que el otro.

“El principal problema es sincronizar su retiro”, dice Rick Salmeron, planificador financiero certificado en Salmeron Financial Network en Dallas.

“La situación en la que un pie está en el agua — el cónyuge mayor — y el otro todavía está en el barco — el cónyuge menor — puede ser difícil”.

El objetivo fundamental para cualquier pareja es recibir la mayor cantidad de ingresos por pensión o Seguro Social mientras comparten el tiempo juntos, dice Wade Chessman, planificador financiero certificado de Chessman Wealth Strategies en Dallas.

Pero si el hombre ya cumplió los 65 y su mujer aún no llega a los 50, el desfase es inevitable, señala.

Si el hombre es mucho mayor y muere, la herencia que recibe su esposa tendrá que durar mucho tiempo.

Planes de retiro

Salmeron dice que un aspecto que las parejas disparejas tienen que analizar es cómo manejarán sus planes de ahorro para el retiro, tales como los 401(k) y los IRA.

Estos planes le piden empezar a retirar dinero a la edad de 70 1/2 años en base a su esperanza de vida. Eso se llama distribución mínima requerida.

“Pero si su cónyuge es al menos 10 años más joven que usted, hay una tabla aparte con un requisito de distribución más bajo y que por lo tanto reduce su ingreso anual”, dice Salmeron.

“En consecuencia, las parejas con mayor diferencia de edad deberían pensar en aportar lo más posible al plan calificado del cónyuge mayor”.

Seguros y pólizas de salud

Estos son los principales puntos que las parejas con amplia disparidad de edad deben tener en mente:

Seguro Social

El cónyuge mayor debería pensar en posponer tomar prestaciones del Seguro Social hasta los 70 años, dice Chessman.

Salud

La pareja debe platicar seriamente de servicios médicos “porque esos problemas pueden hacerse realidad más pronto que si fueran una pareja más joven”, dijo Salmeron.

Seguro de vida

“Es vital que ambos tengan seguro de vida”, aún si el mayor pague más, dijo Salmeron.