Para quienes luchan por no perder su casa, modificar su hipoteca podría ser la solución.

Pero antes de optar por esa vía, hay que asegurarse de que el cambio corresponda a sus necesidades y a sus finanzas.

“Evaluar una oferta de modificación es bastante simple”, dice Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH.com, sitio que publica información sobre hipotecas.

“Teniendo en cuenta que una persona bajo presión puede no tener otra opción que aceptar lo que le ofrecen, es mucho lo que hay que evaluar”.

En un plan de modificación, el prestamista cambia las condiciones de su préstamo para que usted pueda —con suerte— pagar su hipoteca.

Faith Schwartz, vocera de Hope Now, una alianza de agentes hipotecarios, inversionistas, aseguradores de hipotecas y consejeros de vivienda que ayuda a los dueños de casa en problemas a permanecer en ella, dice que una modificación de préstamo se logra de cualquiera de las siguintes formas:

• Reduciendo su tasa de interés.
• Extendiendo el plazo de su hipoteca.
• Reduciendo el monto principal.
• Suspendiendo temporalmente su pago de hipoteca mensual.

Si está desempleado, es difícil que le den una modificación de hipoteca y su mejor posibilidad sería solicitar un aplazamiento (forbearance), dice Schwartz.

Sin embargo, puede obtener una modificación de préstamo si su cónyuge sí está trabajando.

“Todo lo que necesita es cierto flujo de efectivo”, dijo.

Dependiendo de su situación, podría tener derecho a recibir ayuda del Programa de Vivienda Asequible por Desempleo del gobierno federal.

Bajo esta iniciativa sus pagos de hipoteca pueden ser reducidos al 31% de su ingreso o suspendidos por completo durante 12 meses o más.

Bancos, más accesibles

Bank of America esta semana empezó a enviar notificaciones a clientes que tal vez cumplan los requisitos para que les sea reducido su préstamo de vivienda en el marco de un acuerdo entre varios estados por presuntos abusos en el procedimiento de embargo.

El banco estima que más de 200,000 clientes podrían hacerse acreedores a una reducción del saldo principal de su hipoteca.

Bank of America calcula un ahorro mensual promedio del 30% sobre los pagos de hipoteca para los clientes que cumplan los criterios para este programa.

Entre los criterios necesarios para beneficiarse: el prestatario tendría que deber más de lo que vale su casa y llevar un atraso de al menos 60 días en sus pagos para el 31 de enero.

Asimismo, el Buró de Protección Financiera al Consumidor y el Departamento del Tesoro anunciaron cambios al Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP).

A partir del 1 de junio, los militares y otras familias que hayan sido reubicados por motivos de trabajo podrán aún ser considerados propietarios-ocupantes, lo que significa que todavía pueden acogerse a una modificación de hipoteca con el HAMP.

El prestatario puede acceder el beneficio si:

• Fue reubicado por razones de trabajo y estaba ocupando la casa como residencia primaria inmediatamente antes de la reubicación
• Tiene la intención de volver a la casa en algún momento futuro
• No tiene otra propiedad unifamiliar

¿Tiene para pagar?

Esta es la pregunta más importante.