Es inevitable que algo se le olvide con la emoción de mandar a un hijo a la universidad por primera vez.

¿La colegiatura? Ya está pagada. ¿Los libros? Ya los pedimos. ¿Ropa, dinero para alimentos y transporte? Todo bajo control. ¿Y el seguro? ….

Muchas veces comprar un seguro es algo en lo que pocos padres piensan. Pero no tener ciertas coberturas puede costar mucho dinero a las familias durante los años de estudio y tal vez después.

Los padres deben estar preparados por si sus hijos sufren el robo de un iPad, una emergencia médica, un accidente o cosas peores.

Estas son algunas consideraciones sobre los diferentes tipos de seguro para los estudiantes menores dde 26 años:

De salud

Muchas universidades exigen un seguro de salud. Los padres pueden cumplir ese requisito manteniendo a sus hijos dentro de su propio plan, lo que la reforma federal permite hasta los 26 años de edad del estudiante.

Si la universidad está en otro estado, es importante verificar si la red de médicos y hospitales de su plan se extiende hasta ese estado.

Los planes de salud auspiciados por la escuela suelen costar cientos de dólares por semestre.

Además muchas universidades imponen un límite a la cobertura, y piden que la atención en su mayor parte sea provista a través del centro médico estudiantil.

Estas opciones son más adecuadas para los muchos estudiantes cuyos padres no tienen seguro médico.

Una alternativa sería un plan de seguro de salud individual. El estudiante puede obtener una póliza que cuesta no más de $150 al mes.

Vea los precios del proveedor de seguros por Internet eHealthInsurance.com ó en StudentHealthPlan.com.

Vehicular

El seguro para auto es un área donde las familias pueden ahorrar.

Lleve o no el carro al campus, algunas aseguradoras ofrecen un “descuento al buen estudiante” para aquellos que mantienen una calificación de B ó mayor.

Aun si no cumplen los criterios para ninguno de los descuentos, los padres harían bien en informar a su aseguradora si el estudiante cubierto por la póliza se va a vivir a otra parte, lejos de la supervisión familiar.

Los seguros para jóvenes que manejan no son baratos, pero si tienen un accidente sin seguro en el que ellos o terceras personas resultan lesionadas, las consecuencias pueden ser desastrozas para toda la familia.

Pertenencias personales

Es frecuente que los estudiantes tengan miles de dólares en artículos electrónicos y otras pertenencias en sus dormitorios universitarios, entre computadoras portátiles, videojuegos, bibicletas e instrumentos musicales.

Por lo mismo están en la mira de los ladrones.

Tales artículos generalmente están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda o arrendatario de sus padres si se los roban, menos el deducible, por supuesto.

Pero la cobertura varía, así que mejor pregunte sobre los límites de su póliza.

Una fotografía de cada objeto costoso le servirá para que le den el justo valor de remplazo en caso de robo.

Para protegerse contra la pérdida de artículos, o para obtener una cobertura extra con un menor deducible, hay seguros de arrendatario por entre $150 y $200 al año. Los deducibles pueden ser de apenas $50.

De vida

Comprar un seguro de vida para un joven universitario puede sonar demasiado precavido, pero puede tener sentido para los padres que firman como aval por préstamos estudiantiles privados de decenas de miles de dólares.

Sin él, se quedarán debiendo el monto por el que firmaron si su hijo muere.

Es posible conseguir una póliza de seguro de vida a plazo por $100,000 para un estudiante por menos de $100 al año.

Es un precio de oferta por evitar el riesgo de tener que pagar onerosas mensualidades durante muchos años si ocurre una tragedia.