Más familias estadounidenses, muchas de ellas texanas, todavía no tienen una cuenta de banco tradicional, y en cambio recurren a los prestamistas (payday lenders) y a servicios financieros alternativos, según un estudio del FDIC.

Sin embargo hubo un punto positivo en el estudio del 2011, ya que el porcentaje de esos hogares en el área de Dallas-Fort Worth disminuyó con relación a dos años antes.

A nivel nacional, unos 821,000 hogares se han sumado al grupo de los que no tienen una cuenta bancaria desde que el organismo federal realizó su primer sondeo sobre el tema en el 2009.

Actualmente el 8.2% de los hogares estadounidenses, o casi 10 millones, no tienen relación alguna con un banco o institución financiera asegurada por el FDIC.

En el 2009 el porcentaje era de 7.7%.

Aunque el estudio no lo especifica, expertos bancarios sugieren que muchos de los que carecen de cuentas de banco son pobres y pertenecen a grupos minoritarios.

En el estudio también se contabilizaron las familias que tienen una cuenta de banco pero que usan tarjetas prepagadas, acuden a los prestamistas por salario o usan otros servicios no tradicionales.

Ese grupo es mucho más grande, 20.1% de los hogares estadounidenses, del 18.2% en el 2009, aunque el FDIC advirtió que la metodología utilizada para medir este grupo fue diferente a la del estudio anterior.

En Texas también se registró un aumento el año pasado de las familias que no usan los servicios bancarios, según el estudio.

Alrededor del 12.8% de los hogares aquí no usan la banca convencional, del 11.7% en el 2009.

La población de aquellos que utilizan servicios no tradicionales en Texas representó el 27.2%, habiendo aumentado del 24.5%.

En el área de Dallas-Fort Worth, el porcentaje de hogares sin cuenta de banco tradicional mejoró del 10.8% al 9.8%.

Al igual que otras ciudades del país, Dallas ha estado tratanto de acercar a más familias a la banca tradicional para ahorrar dinero, construir un colchón de emergencia y evitar las altas tarifas que cobran los prestamistas por salario y los establecimientos de cobro de cheques.

“En Estados Unidos no somos una sociedad que maneje dinero en efectivo”, dijo Alfreda Norman, vicepresidenta y directora de desarrollo comunitario del Banco de la Reserva Federal en Dallas, el cual trabaja con bancos y organizaciones no lucrativas sobre el tema.

“Todos los principios de acumular riqueza giran en torno a tener productos y servicios para hacerlo”.

Con ese fin, la ciudad de Dallas se asoció con bancos, uniones de crédito y organizaciones sin fines de lucro para crear la campaña Bank on Dallas en junio de 2010, con la meta de abrir 25,000 cuentas bancarias en un periodo de dos años.

De hecho la meta fue rebasada con la apertura de poco más de 30,000 cuentas de cheques hasta la fecha, dijo Jim Reid, quien dirigió el programa a nombre de la ciudad hasta junio.

En el programa además se dio énfasis a la educación financiera y al manejo de cuentas, agregó Reid.

“El objetivo eran las cuentas de cheques porque los consumidores que usan cheques pagan en promedio $800 al año por el privilegio”, dijo Reid, presidente de la organización no lucrativa Momentum Texas, dedicada a ayudar a los emprendedores.

Reid señaló que muchos habitantes de Dallas que no tienen cuentas de banco eran familias de ingresos bajos a moderados, lo que también ocurre a nivel estatal y nacional.

En Texas el 38% de esas personas tenía un ingreso de menos de $15,000.

Asimismo esos hogares son más comunes en los sectores minoritarios de Texas y el país.

Las familias afroamericanas e hispanas constituyeron casi el 46% de los habitantes del estado que no tienen cuenta de banco, según el estudio del FDIC.